央行特急通知, 事關(guān)1萬(wàn)億! 支付寶、微信支付將有巨大變化！
日期：2018/12/10
近日，中國人民銀行支付結算司下發(fā)《關(guān)于支付機構撤銷(xiāo)人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)有關(guān)工作的通知》特急文件，規定支付機構應于2019年1月14日前撤銷(xiāo)人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)。
啥意思？這事兒很容易懂——
你去網(wǎng)上“剁手”，一般是要預先支付貨款的。這些預付款不在商家手里，而是在支付寶等支付機構手里，這就是“備付金”。之前，大量備付金集中在支付機構手里，利息所得，他們默默收到了。你也沒(méi)深究，畢竟，用支付寶、微信支付的體驗還是不錯的，睜一只眼閉一只眼吧 。
但機智如你，也一定會(huì )有疑問(wèn)，就算我是土豪不在乎那點(diǎn)利息，如果本金被挪用了咋辦？誰(shuí)管？
這可不是說(shuō)著(zhù)玩的。上海暢購、廣東益民、浙江易士等都發(fā)生過(guò)備付金被挪用的事件，涉及到的風(fēng)險資金上億元。
于是，就有了監管機構對支付機構備付金的管理。
對此，我們熱烈歡迎！
對消費者而言，利好是肯定的
一、資金更安全了。
錢(qián)存在央媽口袋里，除了發(fā)出支付命令，支付機構不可能挪用任何一筆資金。雖然我們自己還是拿不到利息，但再也不擔心我的本錢(qián)拿不回來(lái)了！
二、提高手續費可能性很小。
支付機構賺不到利息，會(huì )把會(huì )把成本轉嫁給用戶(hù)？
有支付機構人士表示，支付機構的備付金收益，過(guò)去沖抵了運營(yíng)成本，這部分收益沒(méi)有后，抬升的成本未來(lái)會(huì )不會(huì )轉嫁給用戶(hù)，目前還不明確。
不過(guò)，也有專(zhuān)家表示，可能性很小。因為市場(chǎng)上支付機構眾多，競爭很激烈，轉嫁給消費者，提高支付手續費，根本沒(méi)有競爭力。
如果真有支付機構敢不提服務(wù)只提價(jià)，別忘了，消費者是可以用腳投票的。
對支付機構而言，還玩沉淀資金？賬戶(hù)都沒(méi)了
今年6月29日，央行發(fā)布《關(guān)于支付機構客戶(hù)備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，宣布自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶(hù)備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現100%集中交存。
而撤銷(xiāo)備付金賬戶(hù)的通知，就是對今年6月通知的繼續跟進(jìn)。
根據撤銷(xiāo)備付金賬戶(hù)的通知，支付機構能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺實(shí)現收、付款等相關(guān)業(yè)務(wù)的，應于2019年1月14日前撤銷(xiāo)開(kāi)立在備付金銀行的人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)，規定可以保留的賬戶(hù)除外。
備付金全部上交后，賬戶(hù)就有名無(wú)實(shí)了，撤銷(xiāo)也是自然的。
對于那些不想放棄這塊肥肉的支付機構，也只是無(wú)能為力了。央行表示，對于無(wú)故拖延銷(xiāo)戶(hù)時(shí)間的，應加大對相關(guān)支付機構以及相關(guān)備付金銀行的檢查、督導力度。
支付機構很難過(guò)，也是肯定的
這一招下來(lái)，最難受的還是支付機構，畢竟躺著(zhù)吃利息的時(shí)代結束了。所以，還是要回歸支付服務(wù)本源。
支付機構的賬戶(hù)就像個(gè)水池子，盡管資金有進(jìn)有出，但是總能保持一定水位。別小看這些資金，有分析師估計，當前規模超過(guò)1萬(wàn)億元！這部分資金在銀行賬戶(hù)里產(chǎn)生的利息，就能占到支付機構總收入的11%。
將這部分錢(qián)統一交存至指定賬戶(hù)后，不僅挪用占用不了，央行也不會(huì )給利息，這部分利潤貢獻肯定是沒(méi)了。
此外，一位不愿透露姓名的支付公司人士指出，沒(méi)有了備付金存款，銀行配合度下降，第三方支付機構與銀行合作的議價(jià)能力也會(huì )降低，有可能導致成本增加。
不過(guò)，除了客戶(hù)備付金利息收入，第三方支付平臺收入還有另外兩大來(lái)源，一是服務(wù)手續費收入，二是平臺衍生收入或增值服務(wù)收入。備付金利息沒(méi)了，對某些支付機構來(lái)說(shuō)，可能是致命的，但對合規支付機構來(lái)說(shuō)，還要想辦法從別的地方找補。
說(shuō)一千道一萬(wàn)，支付機構應該回歸支付服務(wù)業(yè)務(wù)本源，發(fā)展自己的商業(yè)模式，提升服務(wù)客戶(hù)的能力，在轉型創(chuàng )新中尋找更多贏(yíng)利點(diǎn)，在回歸本源中求得長(cháng)遠健康發(fā)展。
信息來(lái)源：杭州交通918
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