史上最嚴！公對私轉賬監管，洗錢(qián)的藥企要慌了！
日期：2019/2/24
2月12日中國人民銀行正式發(fā)布《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可的通知》的文件，規定了取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，并將加強企業(yè)賬號和資金管理！
其實(shí)早在2018年5月，中國人民銀行就發(fā)布了《關(guān)于試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)的通知》，并提出了系列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶(hù)轉賬的管理條例。
此次最新的通知明確：
1. 從2019年2月25日起，開(kāi)始取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可證，2019年底前實(shí)現全國完全取消。企業(yè)在銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)、臨時(shí)賬號，由核準制改為備案制。
2. 對企業(yè)基本戶(hù)、臨時(shí)戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)進(jìn)行嚴格審查，加強企業(yè)銀行賬戶(hù)管理！
3. 加強銀行賬戶(hù)異常監測分析，推送建立企業(yè)信息共享機制和銀行賬戶(hù)違規聯(lián)合懲戒機制。嚴格執行反洗錢(qián)制度，防范利用企業(yè)銀行進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)風(fēng)險！
4. 對涉及可疑交易報告的賬戶(hù)，按照反洗錢(qián)規定采取適當控制措施！
2018年5月的試點(diǎn)通知明確：
加強企業(yè)向個(gè)人（公對私）的轉賬付款！如果超過(guò)限額，要出具付款憑據， 沒(méi)有憑據的，銀行可以拒絕辦理！
根據中國人民銀行發(fā)布的《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 》，滿(mǎn)足以下金額則為金融機構的大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項劃轉。
總結下來(lái)，金額只要超過(guò)以下規定可能就會(huì )引起大額交易監管：
1. 任何賬戶(hù)5萬(wàn)以上的現金收支；
2. 公對公單日200萬(wàn)人民幣；
3. 私對私，公對私單日跨境20萬(wàn)人民幣，境內50萬(wàn)人民幣。
2019年1月31日，兩高院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，并自2019年2月1日起施行。
《解釋》規定了三種屬于“非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)”的情形：
第一種是虛構支付結算情形，即使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò )支付接口等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；
第二種是公轉私、套取現金情形，即非法為他人提供單位銀行結算賬戶(hù)套現或者單位銀行結算賬戶(hù)轉個(gè)人賬戶(hù)服務(wù)的；
第三種是支票套現情形，俗稱(chēng)“支票串現金”，即非法為他人提供支票套現服務(wù)。
《解釋》規定，有下列情形之一的，應當認定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節嚴重”：
（一）非法經(jīng)營(yíng)數額在五百萬(wàn)元以上的；
（二）違法所得數額在十萬(wàn)元以上的。
具有下列情形之一的，應當認定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節特別嚴重”：
（一）非法經(jīng)營(yíng)數額在二千五百萬(wàn)元以上的；
（二）違法所得數額在五十萬(wàn)元以上的。
“兩高”司法解釋嚴厲打擊地下錢(qián)莊和洗錢(qián)，除了非法外匯行為之外，公轉私、套取現金行為也在嚴懲行列，只要違法所得數額在10萬(wàn)元以上，就可以認定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節特別嚴重”，超過(guò)50萬(wàn)，就是“情節特別嚴重”！
從去年到今年，以上各種關(guān)于銀行賬戶(hù)、資金結算相關(guān)的政策，實(shí)際都在嚴厲打擊非法外匯、非法結算和非法資金轉移。而我們有理由相信，醫藥領(lǐng)域會(huì )在這些政策下受到最最猛烈的沖擊！為什么？因為醫療領(lǐng)域的洗錢(qián)規模實(shí)在太大了！
醫藥行業(yè)洗錢(qián)規模有2000億之大，原因就在于很多藥企沒(méi)有回扣根本就不會(huì )賣(mài)產(chǎn)品，回扣帶來(lái)的市場(chǎng)銷(xiāo)量效果太好，長(cháng)此以往整個(gè)行業(yè)都在被迫跟隨。
國家要嚴打藥械行業(yè)商業(yè)賄賂的頑疾，從幾年前就開(kāi)始不斷出臺各種政策。兩票制帶營(yíng)改增推動(dòng)形式合規，促進(jìn)財稅全程留痕；金稅大數據進(jìn)行監控，嚴打商業(yè)賄賂；全行業(yè)稅務(wù)嚴查，稅務(wù)手段無(wú)所遁形；“兩高”司法解釋嚴懲洗錢(qián)……加上此次的取消開(kāi)戶(hù)許可證的銀行政策，醫藥行業(yè)大量從企業(yè)提現金支付給個(gè)人，或者公對私轉賬的“操作漏洞”，將會(huì )被堵上。大批只會(huì )回扣、賄賂和洗錢(qián)的公司的死亡倒計時(shí)已經(jīng)開(kāi)始，
從長(cháng)期來(lái)看，醫藥企業(yè)要想要規避洗錢(qián)、商業(yè)賄賂、回扣等帶來(lái)的風(fēng)險，就只有最后且唯一的一條路：事實(shí)合規，做合規學(xué)術(shù)推廣。合規真實(shí)的營(yíng)銷(xiāo)，早做晚做，遲早都要面對！
信息來(lái)源：賽柏藍 |
